Банки

Ардшининвестбанк: всегда в лидерах

   Один из самых успешных участников финансового рынка Армении - Ардшининвестбанк, стабильно занимающий первые строчки в списке отечественных банков, удостоившийся присвоения рейтинга Международного рейтингового агентства Moody's с прогнозом "Стабильный" по трем позициям: депозиты в национальной валюте, депозиты в иностранной валюте и финансовая стабильность - в конце года порадовал еще и активностью на рынке ценных бумаг. Именно об этом наша беседа с директором департамента банковских операций и регулирования денежных потоков, членом правления Ардшининвестбанка Кареном Джаниняном.

   - Г-н Джанинян, насколько успешно прошло размещение первого выпуска облигаций Ардшининвестбанка?
   - Весь выпуск облигаций полностью размещен. Хотелось бы напомнить, что общий объем выпуска составил 1,5 млрд. драмов, что для армянского рынка сумма внушительная. Срок обращения облигаций - один год, доходность - 10%. Купонные доходы по облигациям будут выплачиваться в течение 2009 года ежеквартально. Облигации размещались как в Ереване, так и в областях Армении. Всего покупателей 154, среди них 121 физическое лицо, 33 юридических, из которых 2 нерезидента. Подписка шла 25 дней. Разместить 1,5 млрд. драмов за 25 дней в нынешних условиях - это очень хороший показатель, я считаю.

    - С какой целью был осуществлен выпуск облигаций?
   - Средства, полученные от размещения облигаций, будут удвоены за счет собственных средств банка, и эти 3 млрд. драмов будут направлены на кредитование малого и среднего бизнеса начиная с 13% годовых.

   - Вы снижаете процентные ставки по кредитам?
  - Нет, речь идет о льготном кредитовании в рамках именно этой программы. Мы намерены поддержать малый и средний бизнес. Конечно, 13% для сегодняшнего кредитного рынка - очень хорошая ставка, но для нас она не является беспрецедентной. Мы кредитовали и под 9-10% годовых.

   - Г-н Джанинян, будет ли Ардшининвестбанк участвовать в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, в частности, речь идет о распределении средств, предоставляемых Армении Всемирным банком?
   - Всемирный банк пока не определился с выбором, и список банков, которым будут предоставлены эти средства, еще не готов. Но мы надеемся, что Ардшининвестбанк тоже окажется в этом списке.

   - Облигации Ардшининвестбанка уже допущены к торгам на Армянской фондовой бирже...
   - Да, с 19 декабря корпоративные облигации Ардшининвестбанка допущены к торгам на площадке свободного рынка (C-bond) АФБ. Это обеспечивает дополнительную ликвидность нашим облигациям. Хотя, как вы знаете, по условиям выпуска облигаций Ардшининвестбанк выразил готовность в течение всего периода обращения облигаций выкупать их по ежедневно устанавливаемой цене. Такие условия выпуска облигаций до Ардшининвестбанка не предлагала ни одна другая компания в Армении. Хотел бы подчеркнуть, что подобная высокая ликвидность ценных бумаг - это безусловное преимущество перед депозитными вкладами.

   - Не планирует ли банк в связи с успешным размещением первого выпуска облигаций осуществить вторую эмиссию?
   - Такие планы на 2009 год у нас есть. Но поскольку состояние рынка сегодня меняется очень быстро, мы намерены провести мониторинг рынка и, исходя из новых условий, определить объем выпуска, доходность, срок обращения облигаций и т.д.

   - Как Вы считаете, армянскому рынку корпоративных облигаций есть куда расти?
   - Рынок корпоративных облигаций в Армении в самом начале своего развития. Я думаю, что в 2009 году он будет развиваться гораздо интенсивнее, тем более, что выпуски облигаций в последнее время участились. Удачное размещение первого выпуска наших облигаций дает нам право надеяться на то, что и второй выпуск, планируемый в 2009 году, будет размещен не менее успешно.

   - В декабре Ардшининвестбанк стал членом Армянской фондовой биржи. Означает ли это, что вы намерены активизировать свою деятельность на фондовом рынке?
   - Ардшининвестбанк принят в состав членов АФБ 12 декабря, и в этом статусе банк может совершать биржевые сделки по всем инструментам, торгуемым на АФБ, включая и ценные бумаги. Ардшининвестбанк всегда был одним из самых активных участников валютных торгов на АФБ. Рынок же ценных бумаг я уже охарактеризовал как развивающийся. Конечно, объемы сделок по валюте на АФБ гораздо выше, чем по ценным бумагам, но я считаю, что для развивающегося рынка объем в 20-30 млн. драмов на каждой сессии - вполне нормально. Я уверен, что по мере развития рынка эти объемы увеличатся. В 2009 году мы намерены активнее развивать в нашем банке направление инвестиционного банкинга. Мы планируем не только выпуск облигаций, но и, возможно, депозитных сертификатов, других инструментов фондового рынка - все будет зависеть от спроса. Мы же своими действиями хотим ускорить развитие вторичного рынка ценных бумаг в Армении.

    - Г-н Джанинян, скоро Новый год...
  - Новый год приходит независимо ни от каких финансовых и экономических ситуаций. И это хорошо. Я поздравляю всех читателей "ДЭ" с Новым годом, желаю мира, счастья и здоровья вам и вашим семьям. Надеюсь, Новый год принесет нам немало хороших поводов для встреч.

Записала Анаит Джулакян

Публикуется на правах рекламы

Выскажите Ваше мнение

ADB нацелился и на "тонких" клиентов

   Один из первых участников банковской системы независимой Армении и один из немногих банков со статусом ОАО - Армянский банк развития, предоставляющий услуги клиентам с 1991 года, за последние два года значительно улучшил свои позиции на рынке в плане капитализации, качества банковских продуктов, расширения спектра услуг. С целью дальнейшего развития и реализации крупных проектов банк недавно осуществил капитализацию посредством эмиссии акций (DPO). Подробно об этом и о планах банка в интервью корр. АрмИнфо рассказал председатель правления Армянского банка развития (Armenian Development Bank - ADB) Карен Саркисян.

   - Г-н Саркисян, два года назад ADB осуществил очередную эмиссию акций. Казалось бы, после этого банк получил второе "дыхание" и стал стабильно развиваться. Чем был вызван новый выпуск акций?
   - Наши акционеры планировали проведение последней эмиссии задолго до изменения ситуации на мировом финансовом рынке. Примечательно, что мировой финансовый кризис никак не повлиял на намерения владельцев банка (в том числе и зарубежных), что в очередной раз доказывает их доверие к банку. В результате эмиссии (350 млн. драмов) и за счет ожидаемой по итогам года прибыли (почти 1 млрд. драмов) общий нормативный капитал достигнет 5,4 млрд. драмов. Эта капитализация позволит нам в следующем году реализовать за счет собственных средств ряд намеченных крупных проектов, требующих определенных затрат. Речь идет, в частности, о расширении филиальной сети, обеспечении присутствия банка в регионах, внедрении новых технологий.

    - Изменилась ли структура акционеров банка после DPO?
  - По итогам эмиссии долевое участие акционеров изменилось незначительно. Кстати, акционерами банка являются 71 физическое и юридическое лица, из которых 28 - нерезиденты, представители многих стран мира. А структурные изменения состава акционеров банка произошли еще в начале 2006 года. Тогда же почти полностью обновился менеджмент банка, разработавший новую стратегию развития. Была внедрена система эффективного управления рисками, улучшилось качество активов банка, которые удвоились за неполные три года и превышают на сегодня 16 млрд. драмов. И уже по итогам 2006-2007 гг. банку удалось погасить накопленный убыток и выйти на прибыль. ADB по показателям эффективности ROE и ROA уже второй год занимает ведущие позиции в банковской системе. Одна только красноречивая цифра: за эти два года повысилась ликвидность акций банка на бирже, а их рыночная стоимость с 3300 драмов возросла до 6600 драмов.
   Значительно увеличилась и клиентская база банка, которая на сегодня насчитывает порядка 8000 клиентов, из которых около 1000 - вкладчики, имеющие в банке срочные депозиты на 5,4 млрд. драмов и бессрочные - на 2,5 млрд. драмов. Средняя ставка по депозитам составляет 9% годовых, а максимальная - 10,5%. Заемщиков на сегодня насчитывается около 1800, а владельцев банковских счетов - более 5000. Может показаться, что их не так много, но стратегия банка направлена именно на привлечение реальных и платежеспособных клиентов, на максимальное удовлетворение их запросов. И эту задачу мы успешно решаем: у нас очень лояльный клиент.

   - Вы прогнозируете по итогам года существенную прибыль. Могут ли акционеры ADB расчитывать на дивиденды?
  - Это не моя прерогатива, в апреле 2009 года состоится годовое собрание акционеров банка, на котором и будет принято решение о выплате дивидендов. Предварительно могу сказать, что мы планируем из полученной по итогам года прибыли 45-50 млн. драмов направить акционерам-держателям привилегированных акций. Привилегированные акции достаточно привлекательные, поскольку их доходность может достигать до 30% годовых.

   - Работает ли банк на рынке денежных переводов?
  - До 2007 года ADB сотрудничал только с системой Western Union, теперь же работаем с международными платежными системами Contact, Быстрая почта, Anelik. Однако в плане получения прибыли это направление не является для нас стратегическим. Ведь львиная доля перечислений проходит через систему SWIFT.

   - Какая сфера наиболее активно кредитуется банком? Каковы планы по увеличению степени диверсификации кредитного портфеля?
   - ADB предлагает полный спектр услуг универсального банка, однако приоритетным для нас является кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), на долю которого приходится около 50% кредитного портфеля. Причем по линии МСБ наиболее активно проводится кредитование таких отраслей, как торговля, производство, строительство и транспорт. Ставки по кредитам МСБ колеблются в пределах 16-18% годовых. Общий объем кредитных вложений планируем довести к концу 2008 года до 9,5 млрд. драмов с превышением предусмотренной ранее планки в 8,8 млрд. драмов. С открытием в 2009 году первых филиалов вне Еревана активизируем также финансирование бизнеса в регионах.

   - Армянский банк развития одним из первых в Армении приступил к ипотечному кредитованию, однако до сих пор не вовлечен в международные программы. Планирует ли банк начать переговоры в этом направлении с зарубежными финансовыми институтами?
   - Банк имеет довольно большой опыт работы по линии ипотечного кредитования - как по выдаче кредитов на приобретение, так и на ремонт недвижимости. На сегодня ипотечный портфель банка составляет 15% кредитного портфеля. По ипотечному портфелю мы занимаем 11-ю позицию в банковской системе страны. Это очень хороший результат.
   Что касается участия в международных программах, то банк принимал эффективное участие в международной программе ShoreCap International. Улучшение наших показателей, выход на внушительную прибыль предоставляют нам возможность уже в 2009 году плотно работать с международными финансовыми организациями, участвовать в программах, и скорее всего это будут программы по кредитованию малого и среднего бизнеса.

   - На рынок банковских карт ваш банк также вошел одним из первых. Считаете ли вы себя активным игроком в этом сегменте банковских услуг?
   - Мы не нацелены на увеличение количества карт путем ценового демпинга или предоставления бесплатных карт. И без этого в нынешнем году мы резко активизировали выпуск пластиковых карт - как локальной системы ArCa, так и международной MasterCards. Мы одни из первых стали выпускать чиповые карты. Изучение рынка подсказало нам развивать зарплатные карточные проекты и привлекать к ним крупных корпоративных клиентов. На долю зарплатных проектов приходится порядка 20% от общего числа выпущенных банком карт. Рост эмитируемых карт прогнозируется на следующий год, что будет обеспечено за счет зарплатных проектов с новыми крупными корпоративными клиентами, договоренности с которыми уже достигнуты. Спектр карточных услуг мы расширяем за счет банковских продуктов, основанных на новых технологиях. Имею в виду, в частности, mobile-banking, e-trade.
   На сегодня мы предоставляем услуги интернет-банкинга только крупным корпоративным клиентам ("толстым" клиентам), однако в следующем году он будет доступен также всем клиентам независимо от размера капитала ("тонким" клиентам) и физическим лицам, причем в любой стране мира. На сегодня банк располагает 5 банкоматами в Ереване, но в январе-феврале удвоим эту цифру, причем они будут установлены у офисов наших крупных корпоративных клиентов. POS-терминалов насчитается 85, на 2009 год запланировали установку до 100 новых в сетях розничной торговли.

   - ADB - один из немногих банков в Армении, внедривший недавно продукт эскроу (escrow). Насколько это актуально сегодня?
   - Эскроу - весьма удобный продукт для всех, кто продает или покупает товары, услуги, недвижимость, автомобили. Это как бы гарантия оплаты сделок по купле-продаже, гарантия того, что вас, извините, "не кинут". Замороженные на открытом специально для данной сделки "эскроу" деньги отпускаются только после выполнения оговоренных между покупателем и продавцом условий. Например, при сделке с недвижимостью деньги отпускаются только после предоставления в банк всех документов на недвижимость. Эскроу обеспечивает полную безопасность денежных средств, дает возможность привлечь третье лицо для повышения удобства при платежах, обеспечивает исполнение обязательств, максимально снижает возможные риски подлога и мошенничества.
   Вы в своих вопросах отмечаете, что наш банк всегда одним из первых внедряет новые продукты. Отрадно, что это заметно. Наша концепция обусловлена многоцелевой ориентацией деятельности: на результат, на клиента, на высокое качество обслуживания, на получение прибыли, на модернизацию деятельности. И эта концепция приносит результат прежде всего тем, что клиенту у нас комфортно. А это прекрасная награда за добросовестную работу сотрудников Армянского банка развития.

Беседовала Лилит Асланян

Публикуется на правах рекламы

Выскажите Ваше мнение