Деловой Экспресс - Экономический еженедельник Армении

№40 (842) от
3 ноября 2009 года

Экономическая газета
Армении

Финансы и банки

Кризис стимулировал банковский сервис

   В январе-сентябре 2009 года объем кредитования коммерческими банками Армении по сравнению с аналогичным периодом 2008 года сократился на 15,9%. И что еще печальнее, количество выданных кредитов сократилось на 31%. Но есть и хорошие новости - в третьем квартале объем кредитования банками возрос на 94%, а их количество увеличилось на 41%.

   Почти полностью свернув кредитование в первом полугодии и сосредоточившись на привлечении средств населения (что привело к повышению процентных ставок по депозитам), с наступлением осени банки, наконец, решили, что пришло время расширять клиентуру, и вышли на рынок с различными программами кредитования, как правило, по сниженным процентным ставкам. То есть прогноз Центрального банка постепенно начинает сбываться.
   Америабанк заявил о начале программы кредитования возобновляемой энергетики, а также малого и среднего бизнеса. Кредитные ставки будут начинаться с 11% годовых. Срок погашения кредитов в области энергетики составит до 8 лет с трехлетним льготным периодом. Армэкономбанк с 1 октября начал новую кредитную программу в сфере финансирования сделок импорта-экспорта по сниженным процентным ставкам - 10-12%. ProCredit Bank приступил к финансированию сельскохозяйственной отрасли, открыв филиал "Арташат" и высказав намерение финансировать сферу сельского хозяйства и в других областях Армении. О конкретных процентных ставках банк не сообшил, однако заверил, что кредиты будут предлагаться на доступных условиях, в том числе с индивидуальным графиком погашения и гибкой залоговой системой.
   С целью привлечения клиентов некоторые банки упростили процедуру кредитования. В частности, Юнибанк предлагает продукты "Бизнес-Ломбард" и экспресс-кредит для добросовестных заемщиков без дополнительного финансового анализа (правда, под высокие проценты - 20-22%). Экспресс-кредит предоставляется в течение 2-3 дней. Ускорил процесс предоставления ипотечных и автокредитов Банк ВТБ (Армения). Рассмотрение заявок по автокредитам теперь занимает не более трех рабочих дней, а заявок на ипотечный кредит - не более пяти рабочих дней. Значительно снижены и процентные ставки: по ипотечным кредитам - с 19,5% до 14%, по автокредитам - с 18% до 12%. До 14% снизил ставку по ипотеке и Армэкономбанк.
   Традиционно одним из основных критериев при выборе банка считается возможность получения кредитной поддержки. Для части клиентов этот фактор и сейчас в приоритете. И именно на них в большинстве своем и рассчитаны кредитные программы - не зря банкиры увязывают уровень процентных ставок по кредитам с тем, является ли предъявитель заявки на получение кредита клиентом банка. Но растет количество компаний, которые поставили себе задачу пережить сложные времена, не увеличивая долговую нагрузку. Банки прекрасно понимают, что восстановить объемы кредитования 2007-2008 гг. удастся не скоро, и чтобы компенсировать потери от кредитных операций, намерены заработать на комиссионных доходах.
   С особой тщательностью банки стараются привлечь дополнительным сервисом физических лиц. Этим объясняется возросшая активность банков на рынке пластиковых карт и денежных переводов. Ардшининвестбанк начал осуществлять переводы по международной системе денежных переводов RIA, работающей в более чем 100 странах мира. Инекобанк присоединился к международной системе денежных переводов "LEADER", которая является одной из ведущих систем на рынке денежных переводов РФ и осуществляет большое количество переводов в страны СНГ. Банк ВТБ (Армения) объявил о начале сотрудничества с одной из крупнейших международных систем денежных переводов - MoneyGram.
   Конкуренция между банками подталкивает их к разработке различных предложений, создающих дополнительную привлекательность услуги для клиента. Например, в Араратбанке начала работать программа ARARAT TRANSFER. Клиенты банка, активно пользующиеся системой денежных переводов, получают именную карту ARARAT TRANSFER, которая предоставляет им значительные льготы при пользовании услугами банка, в том числе возможность получить кредит по ставкам, ниже действующих в банке на 1%, а также участвовать в розыгрышах ценных подарков. Клиентам, пользующимся системой денежных переводов "Юнистрим", во всех отделениях Юнибанка предоставляются льготы при обмене инвалюты.
   К безналичным платежам с использованием пластиковых карт банки пытаются приучить население уже несколько лет. И эти попытки не прекращаются и сейчас. Прекрасно понимая, что многое зависит от того, насколько бесперебойно будут проходить платежи по картам и насколько охотно торговые точки будут принимать карты, Банк ВТБ (Армения) и Америабанк продолжают расширять сотрудничество в области совместной эксплуатации POS-терминалов в пунктах торговли и обслуживания, что создает реальные предпосылки для увеличения на территории Армении пунктов торговли и обслуживания, оборудованных новейшими техническими средствами. Конверсбанк присоединился к международной платежно-расчетной системе MasterCard в качестве аффилированного члена ЗАО "Армениан Кард", а также активизировал обслуживание международных карточек VISA в совместном банкомате с ЗАО "БТА Банк".
   Желание быть поближе к клиентам, а также улучшить сервис и сократить время, проводимое клиентом в банке, вынуждает банки не только к открытию традиционных филиалов, но и к предложению новых продуктов. Так, Араратбанк несмотря на наличие достаточного количества филиалов заявил о создании торговых мини-центров во всех общинах Еревана, а в дальнейшем и в регионах. Целью создания мини-центров является приближение розничных банковских услуг населению. Острая конкуренция назревает и среди банков, сделавших ставки на дистанционные системы обслуживания. О внедрении системы интернет-банкинга для физических лиц уже заявили HSBC банк Армения и Америабанк. Насколько нам известно, еще несколько банков готово в скором времени выйти на рынок с этой услугой.
   Таким образом, снижение объемов кредитования, негативно сказавшееся на прибыльности банков и на экономике в целом, положительно сказалось на характере конкурентной среды, подтолкнуло развитие банковского сервиса: есть тенденция к снижению процентных ставок по кредитам, клиенты получают больше возможностей для выбора оптимальных условий банковского обслуживания.