Страхование

Армен Петросян: На Западе страховые компании открывают банки, а у нас - наоборот

   "Гриар-Иншуранс" избавляется от "советского наследия" в названии

   У страховых компаний, как и у любых других, бывают свои курьезные случаи. Зачастую связаны они со страховыми случаями. Вот и то, что недавно произошло с клиентами "Гриар-Иншуранс", иначе как трагикомедией не назовешь. Примерно месяц назад компания застраховала туристку - женщину 78 лет, выехавшую в Чехию. Через несколько дней бабушка неожиданно скончалась, и страховая компания быстренько организовала переправку тела в Армению. А еще через несколько дней в офисе появился родственник почившей и после слов благодарности за четкие действия компании завел разговор о возможности получения "остальной суммы". По его разумению, общие расходы компании могли составить тысяч десять (ну, никак не больше), а в полисе ведь значилась цифра в 30 тысяч евро!

  "Этот случай хорошо иллюстрирует общий уровень развития страхования в Армении, - считает исполнительный директор "Гриар-Иншуранс" Армен Петросян, - несмотря даже на то, что в последние годы местный страховой рынок интенсивно развивается". Кстати говоря, лишь некоторые армянские компании соглашаются выдавать полисы медицинского страхования выезжающим за рубеж людям столь преклонного возраста. Все остальные ограничиваются туристами до 65 лет. Связано это с тем, что страхование людей возрастной категории старше 65 лет считается слишком рискованным, так как вероятность наступления страхового случая велика. Тем не менее "Гриар-Иншуранс" идет на это, и ее верхняя возрастная планка самая высокая в Армении - 80 лет. А упомянутый смертный случай - вообще единственный за 7 лет работы на страховом рынке.
   Что касается медицинских услуг, которые могут понадобиться армянским туристам за рубежом, то обращения за ними, конечно же, случаются, и для этого достаточно бывает позвонить из любой точки мира по круглосуточному бесплатному телефону "Global Voyager", оператор которой незамедлительно укажет ближайшую клинику, где клиент сможет получить необходимую помощь. Услуги "Гриар-Иншуранс" особенно в этой области очень конкурентоспособны. Например, один из клиентов компании, поехав на два года в США первоначально с трехмесячным полисом, затем продлил его на весь срок, так как он оказался оптимальным для него не только на армянском, но и на американском страховом рынке.
   А все эти семь лет своего существования компания была известна под другим названием - "Госстрах-Армения". Она является одной из первых страховых компаний независимой Армении и была основана в 2000 году решением правительства РА, согласно которому акции общества были изначально на паритетной основе распределены между государством, в лице Министерства финансов и экономики РА, и российской открытой акционерной страховой компанией "РОСНО". В декабре 2002 года ОАО "РОСНО" приобрела полный пакет акций "Госстрах-Армения", а в декабре 2003 года 100% акций компании приобрело российское ЗАО "ЧЕС-ТОР". Отметим, что основными перестраховщиками компании "Гриар-Иншуранс" на первоначальном этапе были компании "Москва-РЕ", страховой дом "Военно-страховая компания" и "РОСНО". Сегодня список партнеров пополнился рядом таких серьезных и известных в мире компаний, как "ЭЙС" (Германия), Венская страховая группа (Австрия), ЕвроАзиатская перестраховочная брокерская корпорация и др.
   Летом этого года Советом директоров было решено изменить наименование компании. Прежнее название, доставшееся от старых собственников, несло некую смысловую нагрузку советского периода, от которого компания решила избавиться. Помимо всего прочего, этот факт причинял и некоторые неудобства: в страховую компанию звонили и требовали вернуть взносы, сделанные до развала СССР. Люди считали, что "Госстрах-Армения" является правопреемником советского Госстраха. Период для ребрендинга выбран не случайно: "Гриар-Иншуранс" переместился в новый представительный офис по улице Амиряна, 4/6 и с новыми планами устремлен в будущее. Правда, и в прошлом есть чем гордиться. Иногда лучше всего о достижениях говорят цифры. Если в 2001 году компанией было собрано 26,6 млн. драмов страховых премий, то уже в 2007 году - 326,4 млн.. А за первое полугодие 2008 года был зафиксирован рост еще на 33%.
   Отличительная черта "Гриар-Иншуранс" - наличие самой разветвленной среди страховых компаний Армении филиальной сети. Еще в 2001 г. были созданы Сюникский (Капан) и Северный (Гюмри) филиалы. А в 2004 г. были открыты отделения в Лори, Гегаркунике и Тавуше. Страховая компания планирует и дальше расширять свою филиальную сеть. Связано это во многом с тем, что "Гриар-Иншуранс" будет заниматься обязательным страхованием гражданской ответственности автомобилистов. Проект этого закона, как известно, уже есть. А согласно законопроекту, все те, кто будут заниматься этим классом страхования, обязаны иметь филиалы во всех марзах Армении. Но даже если бы этого пункта не было в законе, страховым компаниям филиальная сеть будет жизненно необходима. Во-первых, для того, чтобы заключать договора по всей Армении, во-вторых - чтобы иметь возможность оперативно заниматься урегулированием вопросов страховых убытков. Не будет же клиент несколько раз приезжать-уезжать в Ереван, скажем, из Тавуша...
   Вступление в силу закона об обязательном страховании ответственности автовладельцев ожидается в начале 2009 года, но скорее всего это произойдет позже, возможно даже на год. Одной из причин задержки является несовершенный вид законопроекта - уже очень он пока сырой. Но даже после всех доработок, шероховатости, по всей видимости, останутся. Это показывает опыт России, где аналогичный закон уже действует и где многие исправления были сделаны лишь спустя годы после введения закона в действие.
   Еще одним событием страхового рынка Армении - станет создание Страхового бюро, куда войдут представители тех страховых компаний, которые будут заниматься обязательным страхованием ответственности автовладельцев, плюс представители ЦБ. И по проекту, единые страховые тарифы будут определяться именно этим бюро. Вообще, при определении страхового тарифа учитывается все - возраст водителя, его водительский стаж, образование, количество ДТП с его участием и т.д. Для упорядочивания всего этого с 1 января 2008 года ЦБ создал Регистр страховых компаний, предполагающий, что все договора страховых компаний по автотранспорту, ответственности и по страхованию пассажиров будут фиксироваться в Страховом регистре. В принципе, это уже делается, так как добровольное автострахование в Армении, естественно, есть. Кстати, автострахование в мире применяется аж с конца XIX века, а страхование ответственности автовладельцев - с 1920 г. Первыми ввели эту практику немцы. Все дело в том, что в этот период в Германии резко увеличилось количество автомобилей и как следствие - количество ДТП. Вообще, страхование ответственности вследствие использования автотранспорта - очень правильный и необходимый вид страхования. Ведь не все люди имеют финансовую возможность покрытия нанесенного ущерба другому лицу. Вот и приходится в случае аварии (если нет страховки) попадать под финансовый пресс, во всякого рода "разборки". В то же время страхование автоответственности - цивилизованный способ разрешения подобных ситуаций. Бюро будет определять тариф, а Регистр станет базой данных по типу банка кредитных историй, при помощи которого будет определяться тариф для каждого конкретного лица (страхователя). Кстати, в регистр войдут не только данные о новых, но и о старых договорах. "Таким образом, ЦБ решил собрать максимально возможную информацию, что однозначно правильно, - считает Армен Петросян, - ведь чем больше информации, тем правильнее и точнее можно будет рассчитывать страховой риск. И, наверно, все это нужно было создать намного раньше. Тем более, что ситуация усугубляется в связи с резким повышением количества автомобилей в Армении".
   Вообще, роль ЦБ Армении в деле становления страхового рынка страны огромна. По мнению исполнительного директора "Гриар-Иншуранс", развитие сферы началось именно тогда, когда в 2006 году страховой рынок начал курировать Центральный банк. Этим также объясняется такое большое отставание в развитии страховой сферы в Армении от банковской. "Банковский рынок начал развиваться намного раньше - с 1998 года, а страховой реально начал двигаться вперед лишь с 2006 года, после перехода под курацию ЦБ, - говорит г-н Петросян. - Правда, первый закон по страховому делу был принят еще в 2004 году. Но после 2006 года на страховом рынке было проведено много нововведений: новый закон, нормативные акты с высокими требованиями. Т.е. реально мы развиваемся 2 года против 10 лет развития банковского сектора. Вот и получается, что на Западе страховые компании открывают банки, а у нас - наоборот. А ведь роль развитого страхового рынка трудно переоценить для экономики страны. Страхование - это отрасль экономики, с помощью которой происходит распределение финансов: страховые компании вкладывают свои премии в банки, фонды, инвестируют их в ценные бумаги, в промышленность".
   Страховой рынок Армении отстает даже от соседей по региону. Вот цифры за 2007 год. Объем страхового рынка Армении составил 10,3 млн. евро (первое полугодие 2008 года - 4,5 млрд. драмов). Для сравнения объем страховых премий крупнейшей страховой компании в Грузии - примерно 20 млн. евро, а общий объем страхового рынка этой страны был 49 млн. евро. В Азербайджане рынок еще больше - 120 млн. евро.
В "Гриар-Иншуранс" работают 43 сотрудника. Коллектив молодой, средний возраст - не более 30 лет. Компания привлекает новые кадры, много практикантов из вузов. Хотя кадры, как известно, решают все, однако с кадрами для страхового рынка в Армении напряженка. Правда, в Армянском государственном экономическом университете есть соответствующий факультет, но пока уровень его выпускников оставляет желать лучшего. Таким образом, проблема с кадрами существует у всего страхового рынка. Кстати, по закону к каждому руководителю страховых компаний (директору, заместителям, бухгалтеру, директору филиала) предъявляются определенные требования соответствия профессиональным критериям и квалификации. Например, у директора должен быть стаж работы в сфере не менее 5 лет, из коих 2 года на руководящей должности. Кроме того, он должен получить соответствующую квалификацию в ЦБ. Немного помягче требования к другим руководящим работникам. И если в одной из компаний кто-то из руководителей уходит, сразу же возникает вакуум - очень трудно подыскать замену.
   На сегодняшний день "Гриар-Иншуранс" занимается 10 классами страхования из 18, предусмотренных законом "О страховании и страховой деятельности". Общий рост, зафиксированный компанией за 6 месяцев 2008 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - 23%. Особенно впечатляет рост страхования автомобилей - 200%. "Неужели культура страхования настолько возросла, что люди массово стали страховать свои автомобили?", - интересуемся у исполнительного директора. "Страховая культура действительно возросла, но не до такой степени, чтобы люди сами решали идти на это, - говорит он. - В основном, страхованием автотранспортных средств занимаются юридические лица - организации, страхующие свой автопарк, а также в обязательном порядке страхуются автомобили, приобретаемые в кредит. Кроме того, мы улучшили качество этой услуги за счет быстрого обслуживания, и если несколько лет назад "Гриар-Иншуранс" работал только с парой банков, то сейчас мы сотрудничаем уже с десятью".
   Компания является одним из лидеров рынка по страхованию граждан, выезжающих за рубеж. Кроме упомянутых конкурентоспособных тарифов и возрастных ограничений, "Гриар-Иншуранс" имеет и такое преимущество, как развитая агентская сеть, позволяющая заключать договора в удобные для страхователя (клиента) время и месте. Развивается и страхование от несчастных случаев. Один из крупных клиентов компании - Зангезурский медно-молибденовый комбинат - страхует всех своих работников именно в "Гриар-Иншуранс" уже много лет. Компания занимается также страхованием авиационных рисков и авиаответственности, общей ответственности, имущества.
   Одна из проблем страхового рынка Армении - необходимость иметь соответствующее программное обеспечение. "Гриар-Иншуранс" обращалась в солидные софтверные компании, но нас сразу предупредили, что выполнение такого заказа обойдется в огромную сумму для заказчика. А потом пришли молодые ребята, программисты, и сами предложили свою программу. Она, конечно, несовершенна, но то, что молодые программисты самостоятельно и довольно грамотно подошли к проблеме - факт, и надо воздать им должное. Ребята продолжают совершенствовать программу, и, как надеются в компании, доведут ее до ума. Пока же параллельно работают и по старой программе.
   Хотелось бы упомянуть также об Ассоциация страховщиков Армении. В нее помимо "Гриар-Иншуранс" входят еще 8 из существующих на рынке 11 компаний. "Хотелось бы, чтобы Ассоциация стала такой же сильной, как например, Ассоциация аудиторов РА, - высказывает пожелание Армен Петросян, - и занималась бы серьезными делами, такими, как обсуждение новых нормативных актов, законопроектов. Недавно поменялся директор Ассоциации, и я надеюсь, что новый руководитель не только продолжит дело, начатое прежним директором, но и сможет поднять организацию на новый уровень".
   А напоследок вспомним о фразе, больше распространенной на Западе. Она говорит, что миром правит страх и страховщики. Последняя часть точно не актуальна для Армении. Пока...

Карен Арзуманян

Публикуется на правах рекламы

Выскажите Ваше мнение