|
|
|
|
|
|
Финансы и банки
 |
|
Бессменный лидер сельхозкредитования
Интервью генерального директора ACBA-Credit Agricole Bank Степана Гишяна
-- ACBA-Credit Agricole Bank -- лидер в банковской системе Армении по размеру кредитного портфеля на 1 апреля. В нем львиная доля приходится на кредиты сельскому хозяйству, и по этому портфелю банк не первый год удерживает первенство в банковской системе. Как банк регулирует риски в этой области, учитывая то, что сфера сельского хозяйства является одной из наиболее рискованных, в том числе из-за низкого уровня доходов заемщиков и низкой ликвидности залогового обеспечения?
-- Как Вы верно заметили, сельское хозяйство является рискованным сектором экономики и в первую очередь из-за большой подверженности климатическим изменениям и отсутствия страхования урожая и сельскохозяйственных активов. С целью снижения перечисленных рисков мы применяем специальные процедуры отбора заемщиков и финансового анализа, такие как расчет экономических показателей на основе консервативных нормативов, предпочтение многопрофильным хозяйствам с альтернативными источниками погашения и т.д. В итоге всех этих процедур нам удается держать свою планку и обеспечивать желаемый рост кредитного портфеля, который к концу первого квартала текущего года составил порядка 32 млрд драмов, или 32,4% от кредитного портфеля. По портфелю сельхозкредитов наш банк занимает около 70% рынка.
-- В чем, на Ваш взгляд, специфика кредитования сферы сельского хозяйства в Армении?
-- Специфика связана с отсутствием ликвидных залогов в этой сфере, а также с малыми размерами фермерских хозяйств. С учетом всех возможных рисков мы проводим достаточно гибкую залоговую политику, а предметом залога могут быть как сельхозугодия, строения, сельскохозяйственный скот, так и личные поручительства. Как известно, в сфере сельского хозяйства низка также степень рентабельности производства и велики риски, связанные с сезонными факторами. Вследствие всего этого размер предоставляемых им кредитов формируется на невысоком уровне.
-- Каков уровень просроченных кредитов в кредитном портфеле банка на 1 мая, в том числе по линии сельхозкредитов?
-- В кредитном портфеле банка на долю просроченных кредитов на 1 мая 2010 года пришлось всего 1,5%, и это в мировой банковской практике считается хорошим показателем.
-- Какое внимание уделяется промышленному сектору?
-- В нашем общем кредитном портфеле доля кредитов, выданных промышленности, не мала -- 8,4%, а по абсолютному показателю кредитования промышленности, превышающего 8 млрд драмов, мы входим в число ведущих банков страны.
-- ACBA-Credit Agriсole Bank -- один из самых активных на рынке по выдаче кредитов на образование. Чем вызвана эта активность и сохранится ли она в 2010 году?
-- Верно отметили. ACBA-Credit Agricole Bank был первым, начавшим выдачу кредитов на образование. Мы намерены и дальше увеличивать объемы данного кредитования, поскольку придаем большое значение данному направлению. Мы считаем, что кредиты на образование не только помогают молодому поколению в получении высшего образования, но и способствуют приобретению опыта работы с банками и повышению финансовой грамотности населения.
-- Известно, что вашему банку первому в Армении удалось начать сотрудничество с системой American Express. Каковы планы по выпуску карт AmEx?
-- Сфере пластиковых карт мы всегда придавали важное значение. Мы регулярно разрабатываем новые карточные продукты, а нашим следующим шагом станет выпуск карточек American Express. В августе 2009 года мы подписали эксклюзивный договор с международной компанией American Express по обслуживанию и выпуску этиx карт в Армении. Уже с конца марта этого года наши банкоматы начали принимать карты AmEx. Начало же продаж кредитных карт AmEx планируется в конце 2010 года. Многие гостиницы, турагенства, рестораны и магазины принимают к оплате пластиковые карты American Express. Как Вы упомянули, у нас широкая сеть филиалов во всеx регионаx страны. Банк уже многие годы уделяет внимание вовлечению населения регионов в использование современных банковских продуктов и, в частности, пластиковых карт. В рамкаx этой политики была создана самая большая в Армении сеть банкоматов (около 50% банкоматов банка установлены в регионаx). Проекты, осуществляемые в регионаx, включают как сотрудничество с организациями в рамкаx зарплатных проектов, так и выдачу кредитов малым и средним предпринимателям, занятым в сельском xoзяйстве.
-- Каковы Ваши прогнозы на 2010 год?
-- На наш взгляд, 2010 год будет не простым для экономики страны. В этом аспекте, пожалуй, самое главное -- суметь сохранить и укрепить лидерские позиции в банковской системе Армении. Мы наметили продолжить расширение филиальной сети в Армении, провести технологическое оснащение филиалов, внедрить новые банковские технологии и продукты. Кроме того, продолжим проведение активной кредитной политики с охватом всех сфер реального сектора экономики.
Беседовала Лилит Асланян
АрмИнфо
Выскажите
Ваше мнение
|
|
Кредитный рынок активно восстанавливается
Рост кредитного портфеля банковской системы Армении к концу 2010 года составит 20-25%, или 120-130 млрд драмов. С таким прогнозом Центрального банка журналистов ознакомил начальник управления политики финансовой системы и финансовой стабильности ЦБ РА Ваге Варданян.
В.Варданян отметил, что несмотря на то, что за первые пять месяцев 2010 года объем кредитования увеличился только на 6%, основной спрос на кредитование традиционно приходится на второе полугодие. По словам Варданяна, рост цен на медь, молибден и нефть на мировых рынках приведет к увеличению объемов экспорта из Армении и росту объемов трансфертов и инвестиций из России, что неминуемо отразится на экономике РА. В соответствии с этим рост кредитного портфеля на 20-25%, по мнению Ваге Варданяна, является реальной цифрой. В.Варданян заметил, что кредитный рынок Армении активно восстанавливается, в том числе и потребительское кредитование, которое за пять месяцев 2010 года выросло на 14,3% (за аналогичный период 2009 года был зафиксирован спад на 16,5%).
По словам Ваге Варданяна, в 2009 году значительные изменения произошли в структуре кредитного портфеля армянской банковской системы. Если до конца 2008 года рост кредитного портфеля был обусловлен увеличением объема потребительских и ипотечных кредитов, а также кредитов в сфере торговли, то с 2009 года благодаря совместным программам правительства и Центробанка удельный вес промышленности в кредитном портфеле банков значительно возрос, одновременно сократилась доля потребительских кредитов. "Объем потребительского кредитования в 2009 году сократился на 22%, или на 38 млрд драмов, однако положительным моментом является то, что эта сумма полностью была направлена на кредитование промышленности, что привело к росту позитивных тенденций в экономике Армении", -- сказал Ваге Варданян.
Тем не менее, в лидерах кредитования по-прежнему находится торговля. Из 42 млрд драмов кредитных средств, направленных в экономику за первые пять месяцев 2010 года, 16 млрд предоставлено сфере торговли, 8 млрд составило потребительское кредитование, 5 млрд направлено на кредитование строительства, 3 млрд -- на сельское хозяйство, а в горнорудную отрасль и пищевую промышленность -- по 2 млрд драмов.
В.Варданян уверен, что тенденция к снижению кредитных процентных ставок, наблюдающаяся сегодня на рынке, будет продолжаться и дальше. "Политика, которую реализовал Центральный банк Армении совместно с правительством в 2009 году, вливая в экономику долгосрочные драмовые средства, оказала влияние на процентные ставки. Ставки по драмовым кредитам для юридических лиц снизились на 3-4 процентных пункта, достигнув в среднем 14-15%", -- отметил на пресс-конференции г-н Варданян. По его словам, заметна и тенденция сокращения процентных ставок в валютном кредитовании. "Банки имеют значительные валютные накопления, основной же спрос существует на драмовые кредиты. Поэтому банки вынуждены сокращать процентные ставки по долларовым кредитам, -- пояснил Ваге Варданян, -- есть банки, которые значительно снизили процентные ставки по бизнес-кредитам вплоть до 11-12%".
Говоря о влиянии ставки рефинансирования на процентные ставки, В.Варданян заметил, что повышение ставки рефинансирования окажет свое воздействие, однако прежде всего на межбанковские процентные ставки и на ставки по депозитам. В результате в банковской системе могут увеличиться ставки по драмовым депозитам и сократиться по валютным. "В некоторых банках разница в процентных ставках по драмовым и долларовым депозитам достигает сегодня 4-5 процентных пункта, что, по мнению ЦБ, является положительным моментом", -- добавил он. При этом В.Варданян не скрывал, что проблема долларизации по-прежнему беспокоит ЦБ, и борьба с долларизацией на сегодня является первоочередной задачей для ЦБ.
Анаит Джулакян
Выскажите
Ваше мнение
|
|
|
|
|
