Деловой Экспресс - Экономический еженедельник Армении

№24 (826) от
29 июня 2009 года
Обновляется по понедельникам

Экономический еженедельник
Армении

Актуальная тема

Накроет ли нас вторая волна?

   Первая волна мирового финансового кризиса практически не затронула финансовую систему Армении. Однако кризисные явления, которые стали проявляться в реальном секторе экономики, могут ударить рикошетом и по банковской системе.

   Данные о просроченной задолженности в банковском секторе Армении все еще смотрятся довольно сносно на фоне опыта других стран, где для поправки дел потребовалось государственное вмешательство. Тем не менее, если в марте доля "плохих" кредитов ("нестандартных", "контролируемых" и "сомнительных") в совокупном кредитном портфеле банковской системы составляла 8%, то в апреле - уже более 10%. Конечно, до 30% просроченной задолженности, существующей в России и некоторых других странах СНГ, нам еще далеко, но 2% роста просрочки в месяц не могут не тревожить. И в текущем году, по словам банкиров, основные усилия будут направлены на работу с кредитным портфелем, ввиду серьезного ухудшения его качества. Заемщики из реального сектора не в состоянии обслуживать кредиты, нарушаются графики выплат по кредитам, выданных заемщикам, еще недавно казавшимся абсолютно надежными.
   Как сообщил на этой неделе на встрече с журналистами директор по развитию Америабанка Тигран Джрбашян, средний уровень проблемных кредитов в банковской системе Армении на сегодняшний день достиг 7,8%. Данные о просроченной задолженности по конкретным банкам считаются внутренней информацией, и, как правило, лишь те банки, у которых проблемы далеки от критических, готовы этой информацией делиться. Например, Т.Джрбашян отметил, что доля некачественных кредитов в общем кредитном портфеле Америабанка на 1 июня текущего года составляет 0,6%, что в первую очередь объясняется тем, что кредитный портфель банка состоит из крупных кредитов. Немаловажным фактором является и то, что основной кредитный портфель банка был сформирован в течение 2008 года, когда была возможность оценивать риски с учетом кризиса.
   Генеральный директор ВТБ (Армения) Валерий Овсянников, не скрывая своей озабоченности по поводу роста доли "плохих" кредитов, еще в мае поведал о том, что предположительно, по расчетам банка, цифры просрочки по розничным кредитам в этом году составят 4%. И это при том, что ВТБ имеет довольно серьезный розничный портфель - 100 млн. долларов, из которых 40 млн. долларов составляет ипотека. Однако есть банки и с более серьезными цифрами просрочки. Не раскрывая названий банков, г-н Джрбашян сообщил, что в некоторых банках доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле уже составляет более 10%.
   Существенную роль в росте доли проблемных кредитов в банковской системе играет и сокращение темпов кредитования. В период быстрого роста кредитных портфелей рост невозвратов маскировался, поскольку просрочка относилась ко всему объему кредитов. Но начиная с последнего квартала 2008 года темпы кредитного расширения сжались, и рост доли просроченных кредитов стал автоматическим, поскольку рассчитывался ко все уменьшающейся сумме общих кредитов. Свою лепту в ухудшение качества кредитного портфеля банков внесла и девальвация драма. В частности, по словам Валерия Овсянникова, у многих заемщиков, особенно крупных компаний, возникли проблемы с погашением валютных кредитов, и они настаивают на рефинансировании.
   Стоит учесть также, что на положении банков отрицательным образом сказывается и необходимость резервирования средств на погашение проблемного кредита, что не может не отразиться на прибыли и капитале банка, а также на активности его деятельности. С учетом ситуации ЦБ несколько смягчил свою позицию по отношению к реструктуризации ранее выданных кредитов. Теперь реструктуризация не ухудшает их качество и не обязывает банки дополнительно резервировать средства. С одной стороны, это, конечно, дает банкам больший простор, но с другой стороны - риски в целом для банковской системы растут.
   По словам Тиграна Джрбашяна, в банковской системе сейчас активно проводится реструктуризация задолженности. "По итогам второго квартала можно будет заметить резкое увеличение срока кредитного портфеля, а также снижение просрочки", - заметил он. Что касается прогнозов по состоянию банковской системы, то, по мнению г-на Джрбашяна, особых потрясений в текущем году не будет. Возможно, некоторые банки вынуждены будут проводить капитализацию за счет привлечения иностранных инвесторов или объединения с другими банками.
   От себя добавим, что некоторый стабилизирующий фактор заключается в том, что наша банковская система в основном представлена зарубежным капиталом, для которого армянские банки составляют лишь небольшую долю их бизнеса. Поэтому ситуация 2005 года, когда государству пришлось активно вмешиваться в процесс оздоровления банковской системы, у нас вряд ли повторится.