|
|
|
|
|
|
Финансы и банки
 |
|
"Так дешево деньги никогда не стоили"
Избыток ликвидности в банковской системе привел к беспрецедентному росту конкурентной борьбы среди банков. "Я работаю в банковской системе уже 14 лет и такой конкуренции в сегменте корпоративных продаж не припомню", -- сказал заместитель генерального директора-член директората ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" Мгер Григорян на пресс-конференции, подводя итоги деятельности банка за первый квартал 2010 года.
По словам Мгера Григоряна, каждый качественный заемщик сегодня рассматривает в среднем пять предложений от банков."Первый квартал 2010 года был самым конкурентным, и, по моему мнению, дальше конкуренция будет только обостряться", -- дал оценку ситуации Мгер Григорян.
Ставки по корпоративным кредитам в иностранной валюте также снижаются, и снижаются значительно. В течение квартала они уже снизились на 4%. А в структуре цены кредита это довольно существенно -- почти 30%. "Мы сейчас реально можем предложить кредит корпоративному клиенту под 10% годовых, хотя еще недавно эта цифра составляла 14%, -- говорит директор финансового департамента ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" Юрий Гусев. -- При этом банкиры не жалуются на сокращение банковской маржи". По словам Юрия Гусева, во всем мире наблюдается избыток финансовых ресурсов. "Так дешево, как сегодня, деньги на международном рынке еще не стоили, -- утверждает г-н Гусев, -- стоимость внешних заимствований для банка сейчас находится на историческом минимуме".
Банк ВТБ (Армения) также снизил ставки по долларовым депозитам, а по драмовым, по словам Мгера Григоряна, продолжает щедро платить. На сегодня разница между процентными ставками на долларовые и драмовые депозиты в банке составляет 6% в пользу драмовых депозитов. Мгер Григорян уверен, что правильная ценовая политика может изменить структуру валюты депозитного портфеля, поскольку уже сейчас в банке наблюдается рост портфеля драмовых депозитов, прежде всего физических лиц, что является очень важным индикатором рынка. М.Григорян не исключил, что дальнейшая стабилизация ситуации на валютном рынке приведет к снижению ставок по драмовым депозитам, что позволит снизить ставки и по драмовым кредитам. "Хотя проблема драмового фондирования в Армении никогда не была решена таким образом, чтобы можно было думать о стратегическом, долгосрочном кредитовании в национальной валюте, -- отметил г-н Григорян, -- это объясняется спецификой локального рынка и краткосрочным характером наших сбережений. Анализ показывает, что большая часть драмовых депозитов ориентирована на финальное потребление, затраты, которые планируются через несколько месяцев".
Мгер Григорян отметил, что на сегодня альтернативы у клиентов по части сбережений очень скупые -- драм, доллар, евро. А с учетом процессов, происходящих с европейской валютой, реальный выбор только между долларом и драмом. И рассказал о проекте ЦБ по выпуску отечественных золотых слитков низкого номинала (до 5 г), которые будут доступны широким слоям населения при посредничестве коммерческих банков. "Я думаю, если бы подобный продукт существовал год назад, возможно, такого перекоса в сторону долларовой массы на рынке не наблюдалось бы", -- заметил он.
Отвечая на вопросы журналистов, руководители "Банка ВТБ (Армения)" объяснили, что спрос на кредиты сегодня есть, однако системы оценки риска в банке более строги, чем до кризиса, и в связи с этим происходит жесткий отбор среди клиентов. "Конечно, мы стали более консервативны, -- говорит Юрий Гусев, -- однако нужно учитывать, что мы не так далеко ушли от кризиса, и прогнозировать развитие экономики, в том числе и мировой, более чем на полгода-год не представляется возможным. Поэтому консерватизм при оценке заемщика пока присутствует. А клиенты иногда свое финансовое положение и будущие финнасовые потоки оценивают намного оптимистичнее, чем мы".
Касаясь темы проблемных кредитов, Мгер Григорян сообщил, что на конец первого квартала доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле банка составляет 6,5%. Причем с января 2010 года эта цифра снижается на 1,5% в месяц. Большая часть просроченных кредитов приходится на портфель розничного кредитования. Однако, по словам Мгера Григоряна, при том агрессивном росте розничного кредитования, который наблюдался в 2007-08 годах, сегодняшняя динамика вполне логична и адекватна процентному доходу, который банк заработал в тот период. Постепенное снижение доли проблемных кредитов в розничном портфеле г-н Григорян связывает как с повышением доходов населения, в частности, постепенным восстановлением объемов поступаемых в страну трансфертов, так и с улучшением ситуации на рынке жилой недвижимости, что приводит к повышению ликвидности залогов.
По оценке Мгера Григоряна, сегодня на рынке преобладает реальный спрос на жилую недвижимость, а не спекулятивный, как в недавнем прошлом, что благоприятно отражается на ипотечном рынке. "Ипотечные порфели, которые формируются банками сегодня, содержат гораздо меньше рисков, чем те, которые формировались два года назад", -- заверил Мгер Григорян.
Анаит Джулакян
Выскажите
Ваше мнение
|
|
"Сегодня достаточно сложно найти хороших клиентов"
Интервью исполнительного директора "Конверс Банка" Тиграна Давтяна
-- Г-н Давтян, известно, что в совете и правлении "Конверс Банка" во второй половине 2009 года произошли изменения. Как они отразились на тактике и стратегии банка?
-- Действительно, в 2009 году совет банка пополнился двумя новыми членами. Богатый опыт этих экспертов очень помогает нам. При совете банка была создана комиссия по кредитам и бухучету, был ужесточен риск-менеджмент с целью усиления контроля над крупными кредитами. В целом, если говорить глобально, с вхождением в совет новых членов и управляющих лиц политика банка не претерпела больших изменений, лишь более ужесточен подход к работе. Банк продолжает оставаться универсальным, выполнять те же функции, что и ранее. Пожалуй, единственным поворотным изменением стало создание отдела, занимающегося возвратами плохих активов. Отдел этот успешно работает, и его эффективность уже налицо.
-- В банковской системе идет перераспределение портфелей активов из-за кризиса. Кроме того, появились новые игроки с новой стратегией. Эта ситуация поменяла рынок. Как она отразилась на "Конверс Банке"? Какие изменения произошли со второй половины 2009 года, и какую нишу сейчас занимает банк?
-- Банк продолжает оставаться универсальным, и мы не намерены выходить из занимаемых ранее сегментов. При этом мы планируем увеличить долю МСБ в кредитном портфеле. Если на сегодня половина портфеля приходится на корпоративные кредиты, то мы намерены увеличить в их структуре долю кредитов именно МСБ, при этом не снижая внимания к большим кредитам. Считаю, что в кризисный период выдавать большие кредиты неправильно, лучше давать более мелкие кредиты. Так, например, менее рискованно, на мой взгляд, предоставлять 10 кредитов по 500 тыс., чем один 5-миллионный кредит. Таким образом, в структуре портфеля превалировать будут кредиты малому и среднему бизнесу и розничные кредиты. Источники фондирования у нас достаточно диверсифицированы. Банк участвует почти во всех международных финансовых проектах в Армении, в том числе WB, KFW, Millennium Challenges, IFAD, RESCAD и т.п., а также ипотечных программах. Несмотря на то, что рефинансирование Центробанком средств российского стабкредита на финансирование МСБ уже закончилось, мы имеем кредитную линию также от Евробанка. Кроме того, в настоящий момент мы ведем переговоры с двумя международными организациями на открытие кредитных линий.
До конца текущего года мы планируем увеличить портфель МСБ на 20-25% -- до 20 млн долларов минимум, а на ритейл-кредиты -- на 20-30%, до 70 млн долларов.
-- Какие новые продукты банк собирается вывести на рынок с тем, чтобы сохранить в эти нелегкие времена свой банковский "конек", то есть качественный кредитный ритейл, которым банк занимается долгие годы и уже имеет наработанные технологии?
-- Сейчас мы работаем над увеличением спектра всех продуктов -- как кредитных, так и депозитных. При этом стремимся сохранять гибкость и не отказывать ни одному клиенту в предоставлении необходимых ему услуг. Требования к клиентам мы ужесточили, но никогда не приостанавливали предоставление тех или иных услуг. Примечательно, что даже в пору кризиса своим постоянным клиентам мы продолжали предоставлять льготные тарифы, например, выдачу кредитов по более низким ставкам.
У нас также есть широкий спектр депозитов -- начиная от 1 месяца до 16 лет в драмах, долларах США и евро. Есть кумулятивные и обыкновенные депозиты. Недавно мы внедрили новый вид счета -- обезличенный металлический счет, на котором числится принадлежащее клиенту золото в граммах, без указания конкретных индивидуальных признаков слитков. При открытии счета по поручению клиента банк приобретает золото в количестве, соответствующем общему объему счета. При этом счет пополняется в драмовом эквиваленте согласно цене на золото 999,9 пробы на данный день. Как и в случае с другими банковскими счетами, клиент может пополнять свой металлический счет, а также осуществлять безналичные переводы золотом. Кроме того, сейчас мы продаем также стандартизированные золотые слитки весом от 1 грамма до 12 кг, которые приобретаем у разных поставщиков. Словом, мы стремимся ввести новые инструменты.
Хотел бы напомнить также, что наш банк одним из первых ввел "Детский" и "Пенсионный" депозиты, которые на самом деле являются очень выгодными продуктами. При подсчете прибыльности по ним получается солидный процент. Что касается кредитных продуктов, то мы даже в пик кризиса ни на один день не приостанавливали кредитование как физических, так и юридических лиц. Мы просто не впали в панику, не уговаривали клиентов менять драмовые кредиты на долларовые. То есть мы вели себя честно по отношению к своим клиентам. Кроме того, мы нацелены на выход в лидеры рынка по кредитным картам. Как знаете, помимо того, что мы являемся членом Visa, мы также стали полноправным членом системы MasterCard, с которой будем работать по нескольким направлениям с разработкой новых продуктов. Основной акцент в карточном бизнесе мы ставим на зарплатные проекты.
Немаловажно то, что мы уделяем большое внимание контролю качества не только в головном офисе, но также во всех отделениях. Ведем работы по внедрению новых услуг на основе ИТ, учитывая то, что мы вывели всю ИТ-базу на международный уровень. ИТ-консультант из Аргентины периодически приезжает к нам и проверяет безопасность информации, резервные центры. Кроме того, мы запустили новый продукт -- e-banking. Как видите, у нас наблюдается обратный процесс: сейчас мы ищем клиентов, ведь на сегодня достаточно сложно найти хороших клиентов, особенно по линии МСБ.
-- Какова политика банка по линии процентных ставок, и как подействовали регулятивные меры ЦБ по "удушению" доллара?
-- Получилось так, что драм с рынка абсолютно исчез. На сегодня на рынке две актуальные проблемы -- это несовпадение сроков по привлекаемым средствам и кредитованию, что приводит к некоторому временному разрыву, и вторая проблема заключается в нехватке драмовых ресурсов, тогда как клиенты хотят именно драмовые ресурсы, поскольку выручка у них в драмах.
-- Как Вы оцениваете проблему плохих кредитов в банке и в целом в банковской системе страны?
-- Как знаете, в 2009 году мы зафиксировали убыток, который включал в себя два больших компонента. Первый компонент -- это переоценка валюты, из-за которой мы потеряли солидную сумму, второй -- "очищение" портфеля от плохих кредитов. Примечательно, что наши внутренние требования к заемщикам в некоторых случаях жестче, чем выдвигаемые Центробанком. Очистив портфель еще в 2009 году, мы попытались быть честными не только по отношению к своим учредителям, но и к своим клиентам. Главное то, что качество выданных в период кризиса кредитов в нашем портфеле на достаточно хорошем уровне. Думаю, многим банкам еще только предстоит списание плохих кредитов. Сейчас же мы пытаемся вновь работать с этими заемщиками и вывести их из последствий кризиса посредством проведения конкретного кризис-менеджмента.
В этом году мы уже вышли на плюсовой барьер, который намереваемся удержать до конца года, и, по пессимистичным прогнозам, до конца года выйдем на прибыль как минимум в 1,5 млрд драмов, тогда как только в первом квартале 2010 года мы обеспечили чистую прибыль почти в 625 млн драмов.
Лилит Асланян
АрмИнфо
Выскажите
Ваше мнение
|
|
"Джермук-2" сдадут до конца 2010 года
До конца 2010 года семь малых гидроэлектростанций, строительство которых финансируется Америабанком в рамках программы кредитования сферы возобновляемой энергетики, будут сданы в эксплуатацию. Об этом сообщил Председатель Директората-Генеральный директор ЗАО "Америабанк" Артак Анесян в г.Джермук, куда руководители Америабанка и Международной финансовой корпорации (IFC) приехали для ознакомления с ходом работ по строительству малой ГЭС "Джермук-2".
В декабре 2009 года Америабанк и Международная финансовая корпорация подписали кредитный договор на сумму 15 млн долларов США, предназначенных для финансирования сферы возобновляемой энергетики. Строительство ГЭС "Джермук-2" является одним из первых проектов, финансируемых из данных средств. Малая ГЭС "Джермук-2" строится в области Вайоц Дзор, в окрестностях г.Джермук, на реке Арпа. По словам Артака Анесяна, общая стоимость проекта составляет 3 млн 150 тыс. долларов США, из которых 2 млн долларов -- кредитные средства, предоставленные Америабанком. Остальная сумма инвестируется ООО "Джермук ГидроТЭК", являющимся собственником проекта. Мощность ГЭС составляет 2,3 МВт, производительность -- 10,26 млн кВт/ч в год.
Директор ООО "Джермук ГидроТЭК" Асмик Галстян рассказала, что компания пыталась привлечь финансирование от зарубежных банков, однако эти попытки не увенчались успехом, а в 2009 году руководству компании удалось заключить кредитный договор с Америабанком, кредитование строительства ГЭС "Джермук-2" началось в сентябре 2009 года, в феврале 2010 года финансирование данного проекта полностью включено в программу кредитования сферы возобновляемой энергетики.
По словам совладельца ООО "Джермук ГидроТЭК" Гагика Казаряна, 65% кредитных средств, предназначенных для строительства ГЭС, уже освоены, здание ГЭС будет готово через несколько недель, в течение полутора месяцев будут завершены работы по строительству водоприемника, построена значительная часть трубопровода. "Средства на покупку гидрооборудования из Чехии уже перечислены, и осенью мы должны его получить", -- добавила Асмик Галстян.
Региональный руководитель Международной финансовой корпорации Томас Любек отметил, что в кавказском регионе у Армении самый большой потенциал развития гидроэнергетики, и подчеркнул, что для Армении очень важно иметь внутри страны источники возобновляемой энергии, так как на данный момент Армения импортирует 2/3 энергоносителей.
Директор по корпоративному банкингу ЗАО "Америабанк" Левон Аревшатян также заметил: "Развитие сферы возобновляемой энергетики является одним из наших приоритетов, поскольку снижает зависимость страны от экспорта энергоносителей".
Артак Анесян сообщил журналистам, что по программе финансирования сферы возобновляемой энергетики Америабанком утверждено 12 проектов на сумму 20,2 млн долларов США, из которых 4,7 млн долларов уже предоставлены заемщикам. Артак Анесян напомнил, что помимо 15 млн долларов, предоставленных Международной финансовой корпорацией, в текущем году будут размещены также 10 млн долларов, привлеченных Америабанком на развитие сферы возобновляемой энергетики от консорциума FMO/DEG.
По словам Артака Анесяна, по окончании размещения данных средств на общую сумму 25 млн долларов США Америабанк рассчитывает получить дополнительные кредитные ресурсы от международных финансовых организаций, тем более, что банк продолжает получать заявки потенциальных заемщиков на финансирование строительства малых ГЭС. "Мы также хотим участвовать в программе немецкого банка развития KfW по финансированию малых ГЭС, поскольку программа очень интересная, финансирование осуществляется в драмах и на длительный срок. Америабанк уже подал заявку на участие в данной программе, сейчас наша заявка находится в процессе обсуждения", -- сказал Председатель Директората-Генеральный директор Америабанк Артак Анесян.
Анаит Джулакян
Выскажите
Ваше мнение
|
|
