Фонды

Кредиты в помощь людям

   Церковь может помочь ближнему по-разному. Например, выдав ему кредит и сделав все возможное, чтобы тот смог не только расплатиться по нему, но и встать на ноги. Такая практика распространена во всем мире. Есть она и у нас в стране: несколько кредитных организаций Армении действуют с участием церковного капитала.

   О духовном и материальном в беседе с руководителем национального экуменического фонда "Эклоф" Тиграном Оганесяном.

   - Г-н Оганесян, что означает экуменический фонд?
  - Понятие "экуменика" пришло с движением за объединение всех христианских церквей. В современном значении это поле сотрудничества различных церквей. Организаций с экуменическим началом в мире немало, адресом же большей их части является Швейцария.
   Наш фонд был создан в 1946 году швейцарскими банкирами и церковными служителями. Целью было восстановление разрушенных церквей и оказание различного рода содействия малоиущим, по сути - финансирование социальных программ. То есть благотворительность, которая так или иначе осуществлялась церквями и ранее (организация бесплатных столовых, приютов, школ и др.), на этот раз приобрела более структурированный характер с привлечением в это дело финансистов. Впоследстии поле деятельности и география значительно расширились, сфера деятельности фонда распространилась на страны Африки, Латинской Америки, Азии. Сегодня в мире около 40 стран, где работает наш фонд, в том числе и Армения.
   Армянский фонд открылся в 1999 году. Фонд - некоммерческая организация, финансируемая из центрального офиса, расположенного в Швейцарии, есть также другие финансовые доноры - Шведская церковь, Голландская церковь, "ICCO". Наш фонд тесно сотрудничает с Армянской апостольской церковью, католической и протестанской церквями. Миссия фонда - содействие созданию здорового и обеспеченного христианского общества. Речь идет, заметьте, не о христианстве как о религии, речь - о христианских ценностях в широком смысле.

  - Означает ли это, что подразделения действуют только в христианских странах?
   - Нет. Фонд работает в странах с различными конфессиями. Более того, любая религиозная агитпропаганда у нас запрещена, поскольку сама организация - вне религии.

  - Каким образом фонд содействует созданию здорового и обеспеченного общества?
  - Цель - это то, к чему нужно стремиться, и то, чего не всегда достигаешь. Наша цель - содействовать людям стать здоровыми и обеспеченными - как духовно, так и материально. После изучения причин, препятствующих созданию такого общества, наши специалисты пришли к выводу, что диагноз болезни нашего общества банален - бедность. И ее нужно лечить. А лучшим, на наш взгляд, решением здесь является микрофинансирование. Последние 30 лет политика фонда строится именно на этом.
   Много программ по микрофинансированию мы осуществили совместно с Армянской Апостольской церковью. А в 2006 году зарегистрировали в ЦБ РА специализированную кредитную организацию "Экуменический церковный кредитный фонд" для осуществления наших кредитных программ на профессиональной основе. Мы считаем, что лучшая благотворительность - это не подарки, а именно кредиты, выданные по определенной методологии. Мы придерживаемся определенных программ и подходов к людям, которых кредитуем, точнее, помогаем им встать на ноги своими же собственными силами.
   Отмечу также, что наша кредитная организация - не единственная в Армении, связанная с церковью. Подобных организаций в Армении, насколько я знаю, шесть, в частности - "Арегак", "Камурдж".

   - Кто занимается собственно кредитными программами в УКО "Эклоф" - финансисты или церковные деятели?
   - Однозначно - финансисты. А церковь лишь спонсирует и задает общее видение, подход, ключевыми словами в котором является "помощь людям".

   - В чем заключается ваша особая методология кредитования?
   - Основной наш принцип при кредитовании - ориентация на марзы. Это отнюдь не означает, что заемщик должен заниматься только сельскохозяйственной деятельностью: бизнесом может быть, например, парикмахерское, обувное дело. Хотя на практике выходит, что 90% наших проектов - сельскохозяйственные. Сейчас мы делаем акцент на переработке сельхозпродуктов: производстве винно-водочной продукции, переработке кожи, сыроделии.
   Связан такой подход с тем, что на селе существует реальная проблема: меньше всего денег от реализации продукции достается именно ее производителю - аграрию. Поскольку нет условий хранения продуктов и нет отлаженной системы сбыта, аграрий заинтересован в том, чтобы побыстрее продать продукцию, следовательно, ему ничего не остается, кроме как продать товар по очень дешевой цене. А если на селе будут созданы условия хранения и заводы по переработке сельхозпродукции, то вся система ее реализации станет намного эффективнее, и крестьянин сможет получить доход, адекватный затраченному труду. Особенно, если тот самый переработчик - наш заемщик: кредитуя переработчиков, мы ставим условие: обязательно заключать долгосрочные договора с крестьянами на покупку у них продукции. Таким образом, мы по мере возможности влияем на ситуацию на селе в целом.
   Другой аспект нашей методологии кредитования - обучение заемщиков финансовому менеджменту. Навыки сельского жителя по управлению собственнными ресурсами намного уступают таковым у горожанина. И на наш взгляд, кредитная интервенция в село не будет иметь должного успеха, если параллельно мы не будем проводить образовательные программы. Мы проводим мониторинги в течение всего срока кредита, тем самым заствляя заемщика-сельчанина правильно управлять своими деньгами. В дальнейшем мы планируем задействовать и такой инструмент, как сельхозкооперация.

    - Какова ваша процентная политика?
   - Несмотря на специфику, связанную с церковным капиталом, наша УКО - все же кредитная организация, которая должна соблюдать определенные нормативы. Чем стабильнее будет финансовое положение УКО, тем с большей эффективностью она сможет осуществлять микрофинансовые программы. А потому процентная ставка у нас основана на принципе приемлемости и оправданности. 12% годовых - твердая процентная ставка, которую мы считаем вполне реальной. Все наши клиенты довольны этой ставкой, тем более, что получают не только деньги, но и консультации, помощь в решении проблем. Максимальная сумма на одного заемщика небольшая - 500 тыс.драмов. В качестве заемщика может выступать как один человек, так и группа крестьян. Всего у нас 3 вида кредитных продуктов.

    - Требуете ли вы залог?
   - Да, но часто это решается не за счет крестьян. Залог может внести поручитель, который лично знает заемщика.

   - Каков ваш портфель и что можете сказать о контингенте ваших заемщиков?
   - Напомню, что УКО действует около двух лет. На сегодняшний день у нас 5 филиалов, около 3000 заемщиков, кредитный потрфель чуть более 2 млн. долларов. Отмечу, что около 50% наших заемщиков - молодежь, и что самое важное (это также часть нашей кредитной политики), 40% - женщины. Таким образом, мы способствуем удержанию молодежи в марзах и даем возможность женщинам начать свое дело.

Анна Зейберт

Выскажите Ваше мнение