|
Опрос
Банки
развернули борьбу за деньги населения
"ДЭ" провел опрос среди банков на тему процентных
ставок по депозитам. Поводом к проведению опроса
послужило недавнее повышение ставок по драмовым
депозитам в некоторых банках вплоть до 15,5%. Мы
попросили банкиров прокомментировать рост ставок по
депозитам, высказать свое мнение по поводу
дальнейшего изменения процентных ставок и оценить
выгодность для вкладчиков долгосрочных вложений в
условиях роста ставок по депозитам.
Тим Слейтер, главный исполнительный директор
"HSBC Банк Армения":
- Армения является в большей степени страной-импортером, а недавняя
девальвация драма может привести к росту цен. Этот
импульс также усилен повышением цен на воду, газ и
электричество. Результатом данных процессов будет
рост инфляции, что, в свою очередь, приведет к
повышению ставок по депозитам, обусловленном
повышением номинальных ставок по РЕПО, либо реальных
ставок, по которым банки будут производить
РЕПО-операции с Центральным банком.
Я предполагаю, что драмовые депозитные ставки будут расти в большей
степени, чем долларовые, что обусловлено тем, что
международное предложение денежных средств в
долларах улучшит ситуацию, и на рынке может
сложиться избыток долларовых средств. Высокие
драмовые ставки выгодны вкладчикам, но сделают более
дорогими заемные средства. У вкладчиков могут быть
различные ожидания на будущее. HSBC предполагает
дальнейшее повышение ставок по драмовым депозитам,
но это лишь наше мнение. Возможно, другие банки
имеют отличную от нашей точку зрения. Ставки по
драмовым депозитам могут расти, но вполне вероятно
снижение ставок по валютным депозитам.
Привлекательным для вкладчиков, инвестирующих средства в депозиты,
может быть гарантия процентов на определенный срок,
независимо от того, что произойдет в будущем.
Стабильность доходов очень важна в нынешнем
изменчивом мире. Какими могут быть максимальные
ставки по депозитам, сказать сложно. Думаю, что
ставки по депозитам в долларах и евро достигли в
Армении своего максимума. Однако для драмовых
депозитов рост может достигнуть 15-20% годовых в
некоторых банках. Но если это произойдет, то высокие
ставки будут отражать сочетание инфляции со
стимулированием вкладчиков инвестировать в драмах.
Сейчас, после того, как мы испытали девальвацию,
многие вкладчики будут вновь рассматривать
возможность инвестирования в драмах, понимая, что
разница между ставками по долларовым и драмовым
депозитам адекватно компенсирует риск возможной
девальвации.
Арен Апикян, директор департамента развития
розничного бизнеса ЗАО "Банк ВТБ (Армения)":
- Процентные ставки по вкладам повышаются вслед за повышением
процентных ставок на межбанковском рынке. Это
неминуемый процесс в период кризиса, когда
возрастают уровень рисков финансовой системы и
стоимость денег на международном рынке. Банки, чья
ситуация с ликвидностью ухудшилась вследствие
финансового кризиса, вынуждены идти на повышение
ставок, чтобы занимать деньги у населения на
внутреннем рынке. Дальнейшее повышение ставок
возможно, если мы будем наблюдать усиление
воздействия финансового кризиса на Армению и
дальнейшее падение курса национальной валюты.
В контексте данного вопроса политика Банка ВТБ (Армения)
заключается в том, чтобы соблюдать разумный баланс
между рыночными ставками и потребностью в ликвидных
средствах. Сегодня мы не испытываем дефицита
ликвидности и не собираемся завышать ставки по
вкладам, которые в нашем банке и так очень
привлекательные. Процентные ставки по вкладам могут
как расти, так и падать. Открыв сегодня долгосрочный
депозит по текущим ставкам в любом из филиалов Банка
ВТБ (Армения), вы можете подстраховаться на случай
понижения ставок по депозитам при улучшении
ситуации.
Не думаю, что в ближайшее время ставки в надежных банках будут
сильно расти. Думаю, что нынешний уровень ставок уже
достаточно высокий, и при стабилизации драма на
текущих уровнях, а также улучшении
макроэкономической ситуации в мире мы не увидим
существенного роста ставок по вкладам.
Артур Амбарцумян, заместитель исполнительного
директора Инекобанка:
- Падение деловой активности и связанное с этим уменьшение средств
на счетах клиентов, а также недавнее изменение
обменного курса драма, повлекшее за собой отток
драмовых вкладов из банков, привело к тому, что
банки подняли процентные ставки по привлекаемым
средствам в драмах с целью поддержания объема
привлеченных вкладов на достаточном уровне.
Значительного повышения ставок по депозитам не ожидается. Хотя все
зависит от ставок кредитования. Снизившаяся
экономическая активность в Армении привела к
уменьшению потребности в кредите и увеличению рисков
кредитования, а это, в свою очередь, может привести
к уменьшению спроса на привлекаемые средства и
снижению процентной ставки по депозитам. Поэтому
вкладчику есть смысл открывать долгосрочный депозит.
Как было сказано выше, мы предполагаем, что высшая
ставка по депозитам уже достигнута банками, а
привлечение средств на фоне снижения объемов
кредитования будет осуществляться в целях
поддержания клиентской базы и для готовности к
возможному росту рынка.
Что касается снижения процентной ставки по кредитам, то банки будут
пересматривать и процентную ставку по вкладам,
обеспечивая выполнение тех норм прибыли, которые
были заложены в планах банков.
Тигран Давтян, заместитель исполнительного
директора Конверсбанка:
- После резкого обесценения драма по отношению к доллару США
инвесторы перестали вкладывать средства в драмовые
депозиты. В этих условиях с целью привлечения
драмовых средств банки пошли на повышение ставок по
драмовым депозитам, что вполне естественно.
Непонятно лишь повышение ставок по долларовым
депозитам в то время, когда в мире наблюдается
тенденция снижения процентных ставок до 0%. Если у
инвесторов есть ожидания снижения ставок через пару
лет, то имеет смысл вкладывать средства именно
сейчас.
Наш банк предлагает долгосрочные депозиты с плавающей процентной
ставкой. Дальнейшего повышения ставок по драмовым
депозитам, на мой взгляд, не ожидается. Ставки по
долларовым депозитам должны снижаться.
Алексей Паниклов, руководитель отдела банковских
услуг Прокредитбанка:
- Рост ставок обусловлен, в первую очередь, конкуренцией между
банками за внутренние ресурсы, поскольку многие
банки не имеют возможности заимствования на
международных финансовых рынках. Рост ставок на
депозиты также зависит от спроса на кредитные
ресурсы. С другой стороны, существует естественный
барьер для постоянного роста ставок по вкладам, так
как максимальный уровень ставки по кредитам
ограничен. Дальнейшее возможное повышение ставок, по
нашему мнению, будет не очень значительно, учитывая
вышеуказанные факторы. Ставка на депозиты также
является результатом спроса и предложения. Текущее
повышение ставок связано со снижением
платежеспособности населения, что приводит к
сокращению сбережений. По мере повышения
платежеспособности населения (например,
восстановления объема трансфертных платежей)
возможность сберечь увеличивается, что, возможно,
приведет к снижению депозитных ставок. Опять-таки
при восстановлении экономической активности
повысится спрос на кредитные ресурсы, что может не
допустить снижения ставок по вкладам.
Как вы знаете, чем больше срок депозита, тем выше доходность. При
нынешней ситуации понятно, почему большинство
клиентов предпочитает открывать депозиты на сроки до
6 месяцев, а годовой депозит в текущих, быстро
меняющихся условиях можно рассматривать как
долгосрочное вложение. Исходя из вышесказанного и
принимая во внимание текущие потребности клиентов,
наш банк проводит полную консультацию клиентов по
всем депозитным продуктам, применяя гибкий подход,
индивидуальные решения, что помогает клиентам
наиболее эффективно разместить свои сбережения.
Некоторые клиенты предпочитают краткосрочные вклады
сроком даже на один месяц, которые являются менее
доходными, иные предпочитают долгосрочное
сотрудничество и стабильный доход.
Прогнозирование депозитной ставки по вкладам - достаточно
"неблагодарное" дело. Мы уже указали ряд факторов,
которые будут формировать уровень как кредитных, так
и депозитных ставок. В зависимости от источника
заемных средств каждый банк сам определяет свою
процентную политику: какую часть заемных средств
намерен привлечь на внутреннем рынке, какую - на
внешнем. В целом, совокупность внутренних факторов,
а также неопределенность на финансовых рынках и в
реальном секторе экономики не позволяют на данном
этапе объективно прогнозировать поведение депозитных
ставок. Как вы знаете, даже известные международные
финансовые организации, такие как Всемирный банк,
МВФ практически каждый месяц пересматривают прогнозы
по росту мировой экономики.
Записала Анаит Джулакян
Выскажите
Ваше мнение
|
