"Гранд" займется страхованием жизни и медицинским страхованием

   В ближайшее время страховая компания "Гранд" приступит к страхованию жизни. Об этом сообщил директор компании Артак Антонян. По его словам, лицензия на осуществление страхования жизни была получена в декабре прошлого года. СК "Гранд" уже приступила к переговорам с несколькими зарубежными компаниями. "У меня есть опасения, что этот вид страхования экономически не выгоден. Но к этому вопросу мы подходим и с другой стороны. В Армении нужно развивать страхование и, в частности, страхование жизни", - отметил А.Антонян.

   По мнению директора страховой компании, достаточного спроса на этот вид страхования в Армении пока нет. "Мы хотим приступить к страхованию жизни, чтобы население знало, что это такое и поняло необходимость в нем", - подчеркивает он.
   После внедрения этого вида страхования компания намечает также приступить к таким видам продуктов, как накопительное и пенсионное страхование. С точки зрения А.Антоняна, пенсионное страхование выгодно как страховщику, так и страхователю. "Можно вложить собранные средства в другие инвестиционные проекты и получать прибыль", - отметил А.Антонян.
   По мнению А.Антоняна, страхователь также остается в выигрыше, поскольку он в свое время помимо государственной пенсии будет получать пенсию по страхованию, размеры которой будут намного превышать размеры государственной пенсии. Фактически, это вторая страховая компания в Армении, после СК "ИНГО Армения", которая будет заниматься страхованием жизни.
Страховая компания "Гранд" намерена также приступить в этом году к классическому медицинскому страхованию. Как отметил директор компании А.Антонян, в настоящее время в этих целях компания ведет переговоры со стоматологическими клиниками и медицинскими учреждениями общего профиля.
   В конце 2004 года компания внедрила новый проект - медицинское страхование туристов. "Наш продукт несколько отличается от того же продукта других страховых компаний, поскольку у нас имеется прямой договор с ведущей скандинавской ассистанс-компанией "SOS International", позволяющий предоставлять страховые покрытия по всему миру. Страховое покрытие, предоставляемое нашей компанией, освобождает туристов от лишних затрат, связанных со страховым случаем. Единственное, что необходимо сделать туристам при наступлении страхового случая, это позвонить по бесплатному круглосуточному телефону ассистанс-компании, после чего неотложная и необходимая медицинская помощь будет предоставлена", - заметил А.Антонян.
   Компания работает также над возможностью внедрения проектов по страхованию кредитов и банковских карт. "Это очень рискованные виды страхования, мы хотим понять и оценить реальный риск финансового сектора нашей страны", - отметил А.Антонян. До 2004 года основным профилем деятельности компании являлось страхование авиационных рисков: авиаперевозки, страхование авиационных рисков (Каско), ответственность перед третьим лицом, страхование пассажиров. На сегодняшний день СК "Гранд" практически является передовым страховщиком в авиационном страховании. Кроме этого, компания страхует грузоперевозки и имущественные риски.
    Как сообщил директор СК "Гранд" Артак Антонян, в ближайшее время размер уставного капитала страховой компании будет увеличен на 10 млн.драмов за счет вложений учредителей. По его словам, компания намерена достичь отмеченных 500 млн.драмов раньше предусмотренного срока - 2008 года. Несмотря на снижение некоторых показателей, по итогам 2004 года чистая прибыль страховой компании увеличилась почти на 25%, достигнув 7,9 млн.драмов против 6,3 млн.драмов за 2003 год.
   Количество договоров за 2004 год составило 159 на страховую сумму в 109,9 млрд.драмов, из них 106,9 млрд.драмов составили суммы по перестрахованию. Львиная доля договоров пришлась на страхование грузоперевозок - 101 договор. Но при этом большая часть страховых сумм пришлась на страхование разных видов ответственности - более 90 млрд.драмов. В 2003 году количество договоров составило 114 на страховую сумму в 156,7 млрд.драмов, из коих 156,3 млрд.драмов пришлись на перестрахование.
    Объем собранных страховых премий за 2004 год составил 231,2 млн.драмов против 263,8 млн.драмов за 2003 год. В 2004 году компанией было зарегистрировано 12 страховых случаев. В 10 случаях из них были выплачены страховые возмещения на общую сумму в 2,252 млн.драмов. В одном случае было отказано в выплате, а один до сих пор находится в процессе рассмотрения. В 2003 году СК "Гранд" зарегистрировала 3 страховых случая, по которым были выплачены страховые возмещения в общем на 10,9 млн.драмов.
 

Страхование - персонифицированный бизнес

  В течение последнего года на армянском рынке страхования появились 8 новых участников, с приходом которых эксперты ожидают его активизацию. Но в то же время государство ужесточило правила "игры", внеся изменения на законодательном уровне. Как отразились эти изменения на рынке и к каким последствиям это приведет? На эти и другие вопросы корреспондента Арминфо отвечает директор страховой компании "Ренессанс Иншуранс" Карен Карапетян.

  - Год назад в интервью агентству Вы говорили о низком уровне развития страхового рынка Армении. Какие изменения произошли за год?
  - Говоря об изменениях, нужно в первую очередь отметить новый закон "О страховании" и постановление правительства РА о минимальном размере уставного капитала страховых компаний, согласно которому до 2008 года этот норматив поэтапно должен увеличиться до 500 млн.драмов. Вместе с тем на рынке появились новые компании. Мы думали, что с увеличением минимального размера уставного капитала сократится количество страховых компаний. Да, некоторые компании закрылись, но количество новых превысило их. Есть компании, которые созданы с перспективой на будущее и заняли на рынке выжидающую позицию, а некоторые даже неизвестно, для чего открылись.
   На мой взгляд, в перспективе все равно количество компаний сократится. Это связано, во-первых, с увеличением минимального размера уставного капитала, во-вторых, компании едва ли смогут долгое время просуществовать на рынке, практически не работая. Многие учредители думают, что если они откроют компанию, получат лицензию, пригласят опытного менеджера, то деньги потекут рекой. Это, конечно же, не так. Есть также компании, существующие за счет связей своих учредителей. Но они не смогут быть долго на плаву, поскольку связи не могут работать вечно, в конечном счете они прерываются, а учредители уступают свои позиции. Деятельность таких компаний может длиться от 3 до 5 лет. По-моему, будущее за теми компаниями, которые постепенно, используя цивилизованные методы страхования и высокую страховую культуру, достигают намеченных результатов и завоевывают доверие населения и клиентов. На рынке страхования в состоянии выжить те компании, которые ведут честную политику, создают страховые продукты на уровне международных стандартов. Это компании, у которых есть хорошие перестраховщики, уставный капитал которых состоит только из денег и из реальных ликвидных активов.

  - Что мешает развитию страхового рынка в Армении и что стимулирует его развитие?
  - Развитию страхового рынка способствуют три основных фактора: страховое образование, страховая культура и страховое законодательство. Со страховым образованием дела в Армении идут не очень хорошо. Специалистов в этой области мало. Я бы даже сказал, что страховых компаний больше, чем специалистов. Открываются компании, и лишь затем их учредители приступают к поиску менеджеров. Правда, в некоторых вузах преподают страховое дело, но там преподают сами директора компаний или специалисты-практики. Я не думаю, что этот фрагментарный подход к образованию даст плоды. Человек может быть хорошим специалистом, хорошим страховщиком, но хорошим преподавателем он может и не быть. Для обучения кадров необходимо подготовить академическую основу, профессорско-преподавательский состав. Для этого необходимо ввести курс "Страховое дело" во всех экономических вузах страны. Страховое дело в Армении существует всего 10 лет, и ему мы учились самостоятельно. Из-за этого, естественно, процесс обучения шел и идет пока очень медленно, что отрицательно влияет на развитие страхового рынка.
   На низком уровне у нас была и остается страховая культура. Существует мнение, что это от того, что у нас веками не было государственности. Но я с этим не согласен. Армяне пользовались страховыми услугами даже в Османской Турции. Просто сегодня население не желает пользоваться услугами страховщиков, поскольку не доверяет им. Сейчас Армения уже независимое государство, у населения появилось право на собственность, чего в советские годы не было. А если есть собственность, появляется и риск ее потерять. Значит, возникает необходимость ее страховки. Постепенно население опять начинает пользоваться услугами страховщиков. В основном это пока корпоративные клиенты, фирмы, которые страхуют свою собственность, грузы, машины. Начали уже страховать недвижимость. Но в остальном мы отстаем. Например, страховка частных клиентов значительно отстает от страховки корпоративных клиентов. Так, фирмы, имеющие зарубежных партнеров, вынужденно идут на страхование, поскольку зарубежный партнер требует этого.
   Для развития рынка нужна также государственная поддержка. Речь идет о законах, регулирующих страховой рынок. Создать закон - это еще не все. Надо разработать механизмы его функционирования. Страховое управление Минфинэкономики, призванное контролировать это поле, очень маленькое. Там работает около 10 человек. Нужно учреждение помощнее и чтобы его руководитель назначался президентом или премьер-министром и чтобы оно пользовалось таким авторитетом, как, например, Центробанк. Практически никто не знает о существовании Страхового управления, а о Центральном банке знает каждый. Получается, что у банковской сферы есть мощная государственная поддержка, а у страховой - нет, а ведь страхование - это тоже часть государственной безопасности. Страховщики берут на себя некоторые функции государства, например, функцию социальной защиты. Страхование может быть также рычагом для борьбы с коррупцией, поскольку оно выявляет теневые стороны экономики.
   Все накопившиеся вопросы требуют решения. Мы сами тоже стараемся как-то решить их. Создали Ассоциацию страховщиков, но из-за отсутствия финансовой поддержки она работает пассивно. Государственная поддержка необходима также для создания соответствующей инвестиционной базы. Например, мы застраховали большое число клиентов, а потом думаем, как сформировать страховые резервы, то есть куда их вложить, инвестировать. Мы не можем никуда вложить деньги, кроме как в ГКО или в банковские депозиты. Если бы инвестиционная база была пошире, может быть, страховые компании росли бы быстрее. Кроме того, под государственной поддержкой подразумевается также принятие обязательных видов страхования. Это, конечно, сложные виды страхования, но, думаю, они будут способствовать формированию страхового сознания и развитию страховой культуры. Их принятие может привести и к развитию в стране добровольных видов страхования. Чем быстрее примут обязательное страхование, тем лучше для страхового рынка.

  - Какие виды обязательного страхования, на Ваш взгляд, необходимы для Армении?
  - Все виды, но в первую очередь нам необходимо страхование автогражданской ответственности. Это принято почти во всех европейских странах. Без этого вида страхования нас и близко не подпустят к Европейскому Союзу. Такое же условие поставила ВТО перед Россией. При въезде в европейскую страну у нашего водителя потребуют этот страховой полис, и его приобретение там обойдется ему намного дороже, чем в Армении. Обязательно также медицинское страхование. Но у нас есть проблема с ведением статистики. Страховые компании не могут определить число потенциальных больных. Наверное, можно будет провести опросы или мониторинг, поскольку и в больницах регистрируются не все больные. Кроме того, часть больных не обращается к врачу, а предпочитает лечиться в домашних условиях и домашними методами.

   - Что мешает активизации работы Ассоциации страховщиков?
  - Наши страховщики ведут себя очень пассивно. Они не делают рекламу своей страховой компании и страховых продуктов. Более того, если спросить у страховщиков, пользуются ли они сами услугами страхования, то более 90% ответит отрицательно. Возникает вопрос, почему? И это не только в Армении, но и в России. В случае активной работы ассоциации можно будет составить хорошую программу, получить гранты и привлечь специалистов, организовать семинары, курсы. Вместо того, чтобы отправлять людей за рубеж на учебу, лучше пригласить в Армению хороших специалистов. Кроме того, ассоциация должна иметь определенные полномочия, свой этический кодекс, чтобы не допускать недобросовестной работы страховщиков и бороться со "страховщиками-вирусами".

  - Что Вы можете сказать о тарифной политике на страховом рынке Армении?
  - Раньше существовала страховая компания HSBC, ее тарифы в какой-то мере регулировали это поле. Сейчас этой компании нет, и наши страховщики все понижают и понижают тарифы. Последнее, в свою очередь, внушает недоверие к страховщику. Возникает вопрос, сможет ли страхователь получить возмещение, если произойдет страховой случай? Страхователя могут спугнуть как высокие, так и низкие тарифы. Новый закон "О страховании" предусматривает норматив по тарифам, обеспечивающий минимальную планку. А вот высокие тарифы регулирует рынок, и выбор компании остается за клиентом.

  - Как страховщики должны завоевать доверие граждан?
  - Страховой бизнес состоит из двух этапов. Первый - это создание страхового продукта, второй - его реализация. На первом этапе необходимо иметь хороший страховой продукт, отвечающий всем международным нормам, иметь хорошего перестраховщика и хорошие условия перестрахования. Второй этап заключается в том, как все это предложить клиенту, чтобы у него не возникло подозрений. Здесь главное честность и личные отношения. Страхование - персонифицированный бизнес. Личные отношения здесь имеют очень большое значение, особенно при выборе перестраховщиков и партнеров.

   - Каковы планы вашей новой компании?
  - Страховая компания ООО "Ренессанс Иншуранс" была основана в сентябре 2004 года и в конце декабря получила лицензию на страхование нежизни. Учредителем компании выступает физическое лицо - резидент Армении. В ближайшие дни мы намерены приступить к страхованию граждан, выезжающих за рубеж. Уже заключен договор с французской компанией "Coris Assistance", которая в случае необходимости оказывает туристам медицинскую помощь.
   Что касается профиля деятельности компании, то отмечу, что мы намерены заняться всеми традиционными видами страхования, в частности, страхованием имущества, автотранспорта и грузоперевозок. Кроме того, компания намерена войти на такие рынки, как страхование ипотечных кредитов, разных видов ответственности, сельскохозяйственное страхование, страхование финансовых рисков, в частности, потребительских кредитов. Этот проект рискованный для новой компании, но мы должны начать работать с малых рисков и постепенно увеличивать степень своей ответственности. Мы намерены вести активный диалог с потенциальным клиентом и работать открыто, поскольку только открытость и прозрачность могут завоевать доверие населения.

Беседу вела Элина Саакова

Выскажите Ваше мнение

Либо демонополизация, либо стагнация
Нерешительность власти в вопросе демонополизации рынков говорит о том, что либо власть действительно недопонимает всю серьезность этой проблемы, либо по каким-то причинам заинтересована в ее консервации.

К модернизации столичного аэропорта подключатся словенцы
В расхожем представлении Словения воспринимается пока преимущественно как часть бывшей Югославии, распавшейся, наподобие Советского Союза, на несколько суверенных государств. Несмотря на свои относительно небольшие размеры, она сегодня играет значительную роль в социально-экономической жизни всего Альпийско-Балканского региона. А с недавних пор присутствие словенского бизнеса начнет проявляться и в Армении.

На рынке грузоперевозок новый игрок
По заказу отечественного алмазогранильного предприятия "Шогакн" недавно в Южно-Африканскую республику отправлен один контейнер специального оборудования. Поставку осуществила армянская компания "РейлВнештранс". Адресат вовремя получил контейнер в пункте назначения и выразил компании благодарность за качественную работу.