Страхование

"Инвестиции в здоровье - это инвестиции в экономику"

   Здоровье населения страны - категория экономическая. Такова сейчас философия правительств развитых стран мира. В Армении медицинскую страховку на сегодняшний день имеет около 17,5 тыс. человек, и это составляет лишь 0,5% населения страны.

   Что касается обязательного медицинского страхования (ОМС), то данная проблема пока не стоит на повестке дня правительства страны. Хотя еще в 90-ые годы командой тогдашнего министра здравоохранения Ара Баблояна был подготовлен законопроект о введении ОМС, который в итоге не был принят. О нынешней ситуации с медицинским страхованием в Армении рассказывает в интервью "ДЭ" депутат НС, глава постоянной комиссии парламента по здравоохранению Ара Баблоян.
   - В Армении нет отдельного закона о медицинском страховании, но в законе "О страховании" зафиксирован термин "страхование здоровья". Уже в постсоветской Армении был момент, когда мы думали ввести обязательное медицинское страхование. Проект закона дошел до Национального собрания в 1995 году, но тогдашний премьер Г.Багратян попросил повременить. Вместо этого мне было предложено создать Госагентство по оплате медицинских услуг, которое подписало договора со всеми больницами... С тех пор вопрос ОМС периодически обсуждается.
   Как я вижу это дело? Думаю, что сегодня ввести ОМС в полной мере будет практически невозможно. Мы должны правильно оценивать возможности экономики страны. На мой взгляд, более реально собрать ресурсы на все неотложные случаи. Интересно то, что сейчас в парламенте обсуждается проект закона по так называемой "автогражданке" - ОСАГО. Проект этого закона уже предусматривает, что при страховом случае полис будет покрывать и медицинские расходы на тех граждан, которые пострадали в результате аварии. Фактически часть неотложных медуслуг будет оплачиваться через эту страховую программу.
   Другая часть неотложных медуслуг - это такие, как, например обморожение, ожоги, другие травмы или острые заболевания, которые могут возникнуть по месту работы человека. В этой связи можно сделать хорошее предложение по страхованию, в котором будут участвовать как работник, так и работодатель. И о такой страховке можно уже думать сейчас. Наша комиссия разрабатывает один проект, который обсуждается с другими заинтересованными сторонами. Если даже мы не сможем ввести ОМС, то сможем стимулировать работодателей, дабы они смогли как-то участвовать в медицинском страховании своих работников.
   Государство должно создать определенные условия, чтобы работающая часть населения имела возможность медицинской страховки на льготных условиях. Наша комиссия предлагает утвердить некую фиксированную сумму на медицинскую страховку, которая не будет облагаться налогом. Сумма должна быть разумной и составлять, скажем, 8-10 тыс. драмов в месяц. А если работодатель захочет приобрести более дорогую страховку, то за все, что будет сверх этой суммы, ему нужно будет платить подоходный налог.
   Введение в закон данной поправки приведет к стимулированию работодателей в деле приобретения медицинских страховок, ведь многие из них заинтересованы в хорошем здоровье своих работников. И вообще, мне кажется, что правильней использовать термин "страхование здоровья", чем "медицинское страхование", так как работодателю невыгодно доводить дело до болезни и ее лечения. Более эффективна профилактика.

    - В каком состоянии находится это предложение?
   - Ничего не могу сказать по срокам, но, по меньшей мере, серьезные обсуждения этого вопроса уже ведутся.

   - Как влияет экономический кризис на этот вопрос?
   - С одной стороны, кризис отдаляет данную перспективу, но с другой стороны, в период кризиса государство, на мой взгляд, должно больше либерализовать экономику - снижать налоги для развития малого и среднего бизнеса. А в этих условиях можно стимулировать работающие компании на проведение страхования своих работников.
   С другой стороны, многие компании горнорудной промышленности были очень близки к приобретению пакетов медуслуг для своих работников, но кризис существенно отдалил эту перспективу.

   - Сколько человек имеют медицинские полисы на сегодняшний день?
   - Речь идет о 17364. Это всего лишь 0,5% населения, т.е. мизер. Средняя цена корпоративного страхования колеблется от 85 до 98 тыс.драмов в год. Такой же пакет, приобретаемый индивидуально, стоит около 140 тыс. Обычно такая страховка покрывает все вновь приобретенные заболевания, вплоть до хирургического вмешательства на сердце, но не покрывает лечение хронических заболеваний, скажем, гипертонии. Но если из-за того же повышенного давления работник с кризом попадает в больницу, то страховка уже будет покрывать эти расходы.
   Могу привести интересный пример, связанный с Ереванским коньячным заводом. В медицинских полисах работников была заложена и франшиза - процент, который должен оплачивать сам работник. Вначале они не хотели оплачивать свою часть страховки, и во время страховых случаев им приходилось доплачивать определенную сумму. Но затем, убедившись в преимуществе 100%-ой страховки, они стали с удовольствием оплачивать свою часть. Кстати, если до 2009 года ЕКЗ приобретал медицинские страховки только для своих работников, то с этого года - и для членов семей. Возникает вопрос: почему ЕКЗ поступает так, а многие другие - нет? Все просто: владельцы завода - французы, и у них есть традиция заботы о своих работниках.
   Что касается других, то компания компании - рознь. Есть такие, которые покупают для своих работников годовые полисы стоимостью 20-25 тыс.драмов. Мы понимаем, что это не покрывает даже неотложные случаи, а лишь случаи, которые возникают на рабочем месте.
   Проблема охраны здоровья - это проблема не только государства. За это ответственны все уровни - начиная от самого человека, затем организации, где он работает, ведомств и, конечно, правительства и парламенты. Недавно я участвовал в конференции министров здравоохранения и финансов европейских стран в Таллинне. И могу сказать, что инвестиции в здоровье в Европе считаются инвестициями в экономику. Там такая философия.

Карен Арзуманян

Выскажите Ваше мнение