|
Ожившая
ипотека
Процессы, происходящие сегодня на рынке
ипотеки, можно назвать оживлением. Во всяком случае,
ясно, что банки готовы выдавать деньги под ипотеку и
вновь стали рассматривать для себя это направление
как актуальное и прибыльное.
Признаков
того, что банки готовы кредитовать ипотеку, немало.
Практически все банки, до кризиса активно работавшие
с ипотекой, обновили свои программы ипотечного
кредитования. Кредитование идет как по программам
KfW и Национальной ипотечной компании, так и на
собственные средства. Те программы и направления,
которые действовали на ипотечном рынке до кризиса,
действуют и сейчас, доступны как драмовые, так и
валютные кредиты. Кредиты выдаются не только на
покупку квартир и домов, но и на строительство дома
(Конверсбанк, ВТБ). Конверсбанк готов кредитовать и
покупку земельного участка под застройку.
Важным
фактором, свидетельствующим о восстановлении доверия
банков к рынку недвижимости, является готовность
банков кредитовать покупку квартир в новостройках, в
том числе и строящихся (например, Ардшининвестбанк).
Конечно, нельзя сказать, что речь идет о любых
новостройках. Как правило, банки кредитуют покупку
квартир в строящихся домах определенных застройщиков
(недаром несколько компаний-застройщиков вступили в
Ассоциацию ипотечного кредитования), и, тем не
менее, этот факт сам по себе отрадный - год назад об
ипотеке на покупку квартиры на первичном рынке можно
было и не мечтать.
Упростились
подходы к кредитованию на вторичном рынке - сегодня
банки готовы кредитовать покупку любого жилья, кроме
аварийного: ушли в прошлое ожидания резкого падения
цен на недорогое жилье. Первоначальный взнос, как
правило, составляет 30%, но в некоторых случаях при
дополнительном залоговом обеспечении может снизиться
и до 10%. Снижаются и процентные ставки по ипотеке,
но не так значительно, как хотелось бы. Некоторые
банки кредитуют покупку жилья по ставке от 12%
(Араратбанк, Арцахбанк), однако более реальная
ставка на рынке - 14-16%.
Кредит под
обещанную невысокую процентную ставку может получить
не каждый заемщик. Банки часто анонсируют начальный
порог процентной ставки, а в процессе анализа
платежеспособности проценты для конкретного заемщика
поднимаются. Или при низких процентах прочие условия
достаточно жесткие. Например, первоначальный взнос -
50-60% или более высокие требования к качеству
покупаемого жилья, срок кредита - не менее 10 лет и
т.д. Скажем, в Юнибанке кредит на покупку жилья в
завершенной новостройке можно получить под 14%, а на
вторичном рынке - под 16%. Оправдаются ли надежды на
дальнейшее снижение ставок по ипотеке в связи с
различными государственными программами, сказать
сложно.
В целом стали
мягче по сравнению с прошлым годом и требования к
заемщику. Почти все банки готовы рассматривать
дополнительные доходы заемщика, нет четких
требований к роду деятельности заемщика. Основное
для кредитора сегодня - стабильность дохода и
положительная кредитная история. Практически
единственный параметр, по которому заемщику могут
сразу же отказать в предоставлении ипотечного
кредита - это просроченные кредиты (проверяется
через кредитный регистр ЦБ и кредитное бюро ACRA).
Большинство банков не взимает штраф за досрочно
погашенный ипотечный кредит.
Что касается
самих заемщиков, то судя по всплеску интереса и
горячему обсуждению программы "Жилье молодым", а
также росту объемов кредитования с начала 2010 года
(потребительского в том числе), заемщики в плане
платежеспособности не так уж и безнадежны. А вот
удастся ли банкам значительно увеличить объемы
выдачи ипотечных кредитов, станет ясно во втором
полугодии, ближе к осени.
Анаит Джулакян
Выскажите
Ваше мнение
|
